揭秘一个你不知道的国际支付宝

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2013年的11月，独立于阿里事业群之外成立的阿里小微金融服务集团CEO彭蕾在公开场合向媒体解读了小微金服的战略方向：无线和国际化是未来的重点。有媒体分析认为，小微金服的无线和国际化实际上就是支付宝的无线和国际化。

无线比较好理解，因为基于移动端的产品已经进入视野。然而支付宝的国际化素来低调，以至于很多人可能并不知道支付宝国际业务所推出的一系列产品和服务。但实则早在2007年底就已经开展境外收单业务。

直到2013年的下半年，有关国际支付宝的消息才零星放出。国际支付宝即将开放买家账户的注册，一个连接跨境贸易两端的介质在长达5年的寂寞练兵后，终于可以拼凑出一个大概的模样。

支付宝国际业务分为出口支付、进口支付和创新业务。在出口支付上，支付宝力求覆盖更多本地化支付方式，进口业务主要是境外收单服务。三项业务中，最能吸引眼球的是创新业务，其中出口退税服务、进入国际航空支付领域等业务即包含在这一业务块中。

从速卖通分离，独立发展

这其中，服务好速卖通，是国际支付宝要做的第一件事。

2012年2月底，速卖通和支付宝两个出口团队正式合并，到11月，国际支付宝团队成立，并将支付产品从速卖通上分离，作为一个独立的业务体系，玄宗等一行技术团队从杭州的滨江办公大楼搬至支付宝大楼，以此为节点，开始了一个国际支付宝从幕后走向台前的历程，亦可以解读为支付宝大刀阔斧扩大跨境支付版图的关键节点。

目前，国际支付宝围绕着国际化的收单开展了一系列跨境的交易服务，并在此基础上完成了国际支付的初步体系打造，即信用卡体系的完善和第三方本土支付方式的引入。

对比支付宝体系的国内交易，收银台以及银行渠道的对接，在国际支付宝体系中也已经完成，而类似国内支付宝账户的全球化账户体系正在紧密的打造，并且已经向部分国家和地区开放注册。

玄宗表示，未来的重点仍将是渠道的接入。根据他的介绍，现在国际支付宝已经接入了俄罗斯本土的Webmoney和Qiwi两大支付工具、巴西的Boleto和TEF支付工具以及全球化的信用卡支付体系组织visa和master。

这样一来，从结构上，国际支付宝的支付模块可以被清楚地分割为四块：第一块专门用于信用卡支付；第二块专门用于俄罗斯用户支付；第三块是专门用于巴西用户支付；第四块是全球化支付的线下汇款等方式。

全球化的复杂程度成为技术难点

撇开境外不同市场的本土政策是否支持国际支付这一复杂且不可控的敏感因素不谈，仅从业务的技术层面来看，国际支付也是一个较为复杂的过程：

1、国内国际两套系统

搭建两套系统的原因，是将国内系统改造成适合境外服务的成本过高。而跟大多数人所理解的略有不同，这两套系统原则上并非根据系统所在地决定面向人群，而是由使用人群匹配到相应系统。例如，退税服务是面向在国外旅游的中国消费者的，其仍然依靠国内系统提供支持。

拿访问速度举例，国际支付与国内支付截然不同的地方在于，国际支付面临的是分布式的支付。不同国家之间的网络体系能否相互快速访问制约着用户的体验。对于玄宗的团队而言，他们面临的是在全球化网络体系上建设一个支付体系。以前我们在中国网络体系上存活得很好，在国际上就会面临从全球角度来看是否可以活得更好，我们的访问速度是否可以保障。

他透露，由于国际支付宝的服务器设置在美国，但在实际操作上从美国访问俄罗斯的速度并不理想，基于未来布局的考量，目前国际支付宝也再考虑在境外市场当地搭建服务器，以期让用户体验和速度跟上发展节奏。

2、产品设计有别

但对于技术后台来说，考验更多的还来自于产品的设计是否能迎合客户的习惯。比如当客户在速卖通的网站上搜索Dress，对于俄罗斯客户来说，他希望呈现的是华丽花哨的款式且价格较低，而巴西用户可能希望呈现出性感的款式，当一个印度客户搜索Dress时又希望呈现更多的是民族风。

这看似是对平台的技术考验，而这个难题同样也会转到支付的层面。玄宗解释说，这个问题带来的不仅是页面展示，更多的是产品价格的显示，不仅仅是美元兑换英镑的简单显示而已，而是从体系上的颠覆。

从平台角度而言，产品的定价一般要求卖家设定美元，但是到了搜索页面，则会根据用户的IP、购买习惯来展示当地货币，这背后意味着支付渠道是否强大，如果后台支付体系不能支付别的币种，那前面页面上的个性化展示都失去了意义。

后端跟进，推动跨境电商发展

支付业务不仅要面对国际市场的复杂性，更要面对各个国家不同金融政策的风险。因此，确定市场需求之后，就需要后端的法务合规部门进行综合的风险评估并提供合规方案。

这将意味着，首先，由于支付宝是在中国有牌照的公司，所有支付业务都走这条通道，自然要符合国内的监管要求；其次，支付宝的国际业务由于业务涉及海外，还需要要符合当地政府的监管要求。

例如，去年九月，支付宝等17家第三方支付公司获得跨境电子商务外汇支付业务试点资格。意味着支付宝在跨境支付所涉及的外汇资金集中收付及结售汇服务上获得了资质。原来支付宝没有外币备付金账户，只是把人民币给到银行，由银行进行换汇；对个人客户也打破了年度五万美金的限额，而这一政策的出台，意味着我国外汇管理的很大突破。合规部成员封俏这样评价这一政策的出台。

这一政策带来的一系列连锁反应是：拿到这个牌照后，对于商户来说，原本国内的结汇要填写诸多表格，而如今，只需坐等钱直接打到支付宝账户即可；而对于消费者来说，未来海外购物的商家，只要开通了支付宝，消费者就能直接完成支付，而且在线上，原本按照规定每年只能购买不超过五万美金的额度也被打破，可谓一举两得。

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